От 10 юли 2027 г. в Европейския съюз ще започне да се прилага единен лимит за големите плащания в брой. Съгласно Регламент (ЕС) 2024/1624 фирмите и търговците няма да могат да приемат или извършват плащания в брой на стойност 10 000 евро или повече.
Новите правила са част от европейския пакет за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Целта е да се ограничи възможността незаконни средства да бъдат укривани чрез големи плащания в брой и да се въведат еднакви минимални правила във всички държави членки.
Ограничението важи за търговски сделки
Новият лимит ще се прилага при покупко-продажба на стоки и услуги, когато поне една от страните участва в сделката като фирма или упражнява стопанска дейност.
Това означава, че автокъщи, магазини за бижута, строителни компании, търговци на машини, оборудване и други фирми няма да могат да приемат плащания в брой от 10 000 евро или повече. При такива суми ще трябва да се използва банков превод, банкова карта или друг проследим начин на плащане.
Защо се въвежда ограничението
Според европейските институции големите плащания в брой затрудняват проследяването на произхода на средствата и улесняват укриването на данъци, корупцията, контрабандата и изпирането на пари.
Досега отделните държави членки прилагаха различни правила. В някои страни ограниченията бяха строги, а в други почти липсваха. Това позволяваше съмнителни сделки да бъдат извършвани там, където законодателството е по-либерално. С новия регламент Европейският съюз въвежда единен максимален лимит за целия съюз.
При плащания между 3000 и 10 000 евро ще се изисква идентификация
Новите правила предвиждат и по-строг контрол върху плащанията в брой на стойност между 3000 и 10 000 евро.
В тези случаи търговците и другите задължени лица ще трябва да установят и проверят самоличността на клиента, както и да съхраняват необходимата информация съгласно законодателството за борба с изпирането на пари.
Самите плащания в този диапазон не се забраняват, но вече няма да могат да бъдат извършвани анонимно.
Сделките между граждани остават извън обхвата
Европейският лимит няма да се прилага за сделки между физически лица, когато нито една от страните не извършва стопанска или професионална дейност.
Например продажбата на употребяван автомобил или друга лична вещ между двама граждани не попада под това ограничение. Въпреки това всяка държава членка може да въведе собствени национални правила и за подобни сделки.
Парите в брой не се забраняват
Новите правила не означават премахване на плащанията в брой.
Гражданите ще могат свободно да теглят средства от банковите си сметки, да държат пари в брой и да извършват ежедневни покупки съобразно действащото национално законодателство. Ограничението засяга единствено големите търговски плащания.
Държавите могат да запазят по-строги ограничения
Лимитът от 10 000 евро представлява максимално допустимата граница, въведена на европейско ниво.
Всяка държава членка има право да въведе или да запази по-нисък национален лимит за плащанията в брой. Това означава, че в някои страни ще продължат да действат по-строги ограничения и след 10 юли 2027 г.
Какво означава това за бизнеса
Компаниите ще трябва да актуализират вътрешните си процедури, да обучат служителите си и да гарантират спазването на новите изисквания при приемането на плащания в брой.
Освен това държавите членки ще трябва да въведат механизми за контрол и санкции, както и да работят съвместно с новия европейски орган за борба с изпирането на пари – AMLA.
Какво предстои
От 10 юли 2027 г. в Европейския съюз ще действа единен максимален лимит от 10 000 евро за плащанията в брой при търговски сделки.
Регламентът ще се прилага пряко във всички държави членки, но националното законодателство може да предвижда по-ниски лимити за плащанията в брой. Това означава, че държавите няма да могат да разрешават плащания в брой над европейския таван, но ще запазят правото си да въвеждат по-строги ограничения.
С приемането на новите правила Европейският съюз въвежда общи стандарти за големите плащания в брой. Целта е да се ограничи използването на анонимни парични операции при търговски сделки, като същевременно се запази възможността държавите членки да прилагат още по-строги национални мерки, когато това е необходимо.
